První lekce DeFi: Co je v tradičních bankách špatně? Nejnovější vydání s kritikou z roku 2026

Máte někdy pocit, že když chcete poslat peníze svému příteli do zahraničí, tak vás banka okrade o slušnou částku v poplatcích a ještě k tomu musíte čekat dny na dokončení? Nebo se snažíte ušetřit, ale úroky jsou tak nízké, že to nestojí za řeč, a půjčka? To je pak jako průchod nekonečným labyrintem byrokracie. Tohle není jen váš problém – je to nemoc tradičního finančního systému, který nás všechny drží v kleštích. Dnes se podíváme pod pokličku a vysvětlíme, proč DeFi přichází jako revoluční alternativa k bankám. Ne proto, abychom je démonizovali, ale abychom ukázali: Banky jsou skvělé, ale stárnou, zdražují se, zpomalují a jsou uzavřené. Po přečtení tohoto článku pochopíte, jak DeFi od roku 2021 drží tempo a proč je to takový hit v kryptosvětě. Jako někdo, kdo sleduje web3 už léta, vám slibuji – tohle změní váš pohled na finance.

Banky: Starší bratr finančního světa, ale plné pastí

Banky tvoří páteř globálních financí. Sbírají vklady, poskytují úvěry, zpracovávají platby, pomáhají firmám s financováním a dokonce slouží vládám jako rezerva. Podívejte se na rok 2026: Největších deset bank na světě snadno překoná tržní kapitalizaci v řádu desítek bilionů dolarů.

(Data aktualizována k konci 2025 a začátku 2026 – JPMorgan Chase vede s kapitalizací přes 900 miliard USD, následuje Bank of America s více než 400 miliardami.)

Zde je čerstvý žebříček top 10 bank podle tržní kapitalizace pro rok 2026 (na základě nejnovějších tržních údajů):

• 1. JPMorgan Chase (USA) – přibližně 915 miliard USD
• 2. Bank of America (USA) – přibližně 418 miliard USD
• 3. Wells Fargo (USA) – přibližně 315 miliard USD
• 4. HSBC (Velká Británie) – přibližně 280 miliard USD
• 5. Royal Bank of Canada (Kanada) – přibližně 243 miliard USD
• 6. Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) (Čína) – asijský gigant, ale v kapitalizaci zaostává za americkými
• 7. China Construction Bank
• 8. Agricultural Bank of China
• 9. Bank of China
• 10. Mitsubishi UFJ (Japonsko)

Americké banky dominují vrcholu, zatímco čínské čtyři velké mají obrovské aktiva, ale jejich kapitalizace je opatrnější. Tyto titáni ovlivňují každý kout světa.

Ale velikost neznamená dokonalost. Finanční krize v roce 2008 je důkazem: Banky se příliš zahrávaly s pákovým efektem, hypotéky selhaly a vlády musely nalít biliony na záchranu. Krach Lehman Brothers a převzetí Washington Mutual – ty scény dodnes děsí. V roce 2023 pak rychlý pád Silicon Valley Bank a Signature Bank připomněl: I největší banky mohou zkolabovat přes noc. Centralizované instituce vždy nesou riziko jediného selhání.

Bolestný bod č. 1: Přeshraniční převody – loupež a trápení

Představte si, že jste v Praze a chcete poslat 1000 eur rodičům v Brně nebo dokonce do Polska. Tradiční bankovní cesta vypadá takto:

• Nejdřív vás dostane směnný kurz s přirážkou (banka si to vylepší)
• Poplatek za odchozí mezinárodní převod (20–50 eur)
• Příchozí poplatek u příjemce (dalších 10–30 eur)
• Čekání 3–7 pracovních dní, někdy déle
• A navíc plnění formulářů proti praní špinavých peněz, kde se odhalí všechna vaše soukromí

V letech 2025–2026 je globální průměrná cena remitencí kolem 6,49 % (za 200 eur zaplatíte asi 13 eur v poplatcích). Některé kanály dosahují 10–15 %, což nejvíc škodí chudším.

DeFi to mění naruby: S USDC, USDT nebo Ethena USDe přímo z peněženky do peněženky.

• Doručení za 15 sekund až 5 minut
• Poplatky jen pár haléřů až korun
• Žádné prostředníky, kteří by vás ošukali
• Převody kdekoli na světě, bez ohledu na hranice

V roce 2026 jsou stabilní mince běžné pro přeshraniční platby. Pracující v zahraničí je berou na výplatu, obchodníci je přijímají globálně – ušetřené peníze stačí na pořádnou porci české kuchyně, třeba guláše.

Kdo by se nechal dál bankami doji jako kráva?

Bolestný bod č. 2: Přístupnost? Pro mnohé je banka zavřená

Podle nejnovějších dat Světové banky (Global Findex 2024–2025): Na světě je stále 13 miliard dospělých bez bankovního účtu.

To je pokles z 17 miliard v roce 2017, ale pořád obrovské číslo! Většina žije v rozvojových zemích, na venkově nebo v chudých rodinách. Důvody? Chudoba, absence poboček, nedůvěra nebo složité ověřování.

Ironie spočívá v tom, že více než dvě třetiny z těchto 13 miliard mají mobilní telefon!

DeFi vstupuje přímo:

• Stačí telefon a peněženka (MetaMask, Rabby, Phantom)
• Účet za pár minut, bez běhání po bance s doklady
• Ukládání, půjčování, výdělky, převody – všechno hned

DeFi se neptá na národnost, věk, víru nebo doklady. Před kódem jsme všichni rovni.

To je skutečná finanční inkluze. Představte si mladé lidi v Africe nebo jižní Asii, jak si s mobilní peněženkou půjčují na Aave nebo obchodují na Uniswap – najednou jsou v globálním finančním světě. To, co banky nedokázaly desetiletí, blockchain zvládl za pár let. V Evropě, včetně Česka, to znamená, že i ti bez tradičního účtu mohou snadno vstoupit do krypta.

Bolestný bod č. 3: Centralizace + netransparentnost = bomba s časovačem

Jsou banky bezpečné? Na povrchu ano, díky regulacím, ale realita je jiná:

• Mohou zkrachovat (po roce 2008 se v USA zavřelo stovky malých bank)
• Moc je soustředěna (pár lidí rozhoduje o trilionech)
• Nízká transparentnost (obyčejní lidé nevidí účetnictví, ratingové agentury ohodnotí špatné aktiva jako AAA)

DeFi to obrací:

• Postaveno na veřejných blockchainech (hlavně Ethereum)
• Kód je open-source, kohokoli lze auditovat
• Správa přes DAO a hlasování na Snapshot, ne diktát šéfů
• Inteligentní kontrakty běží automaticky, bez tajných změn

Jasně, DeFi má rizika: Chyby v kódu, hackeři, úniky týmů. Ale vše je veřejné – pokud prohrajete, víte proč.

V bankách? Když se něco stane, ani nevíte, co se děje uvnitř. Vzpomeňte na GameStop v roce 2021: Robinhood zablokoval nákupy, protože velcí hráči prohrávali. V DeFi? Nikdo vás nezastaví. Uniswap běží 24/7, obchodujte kdykoli.

To je opravdová svoboda, kterou v Česku, kde oceňujeme nezávislost, všichni chápeme.

Tradiční finance vs. DeFi: Co je lepší? (Pohled do roku 2026)

Shrnuto: Tradiční finance jsou stabilní, ale drahé, pomalé a exkluzivní.

DeFi je rychlé, levné a otevřené, ale vy nesete odpovědnost.

DeFi nechtělo nahradit banky, ale zaplnit jejich mezery. Budoucnost? Banky integrují stabilní mince jako nástroje, DeFi protokoly jako motory – společná hra.

V další kapitole se ponoříme do jádra DeFi: Co to je? Jak začít? Jaké jsou hlavní protokoly?

Máte připravenou peněženku? Nejen čtěte – akce vede k zisku!

Doporučuji top 3 globální kryptoměnové burzy:

• Registrace na Binance (král objemu, nejširší nabídka, super bonusy pro nováčky);
• Registrace na OKX (experti na kontrakty, nízké poplatky);
• Registrace na Gate.io (lovec nových coinů, kopírování obchodů + exkluzivní airdropy).

Pro všechno Binance, pro profíky OKX, pro altcoiny Gate! Rychle se zaregistrujte a získejte doživotní slevu na poplatky~