Eerste Les in DeFi: Wat Klopt Er Niet aan Traditionele Banken? De Nieuwste Klachtenversie uit 2026

Stel je voor dat je geld wilt overmaken naar een vriend in het buitenland, maar dan opeens een flinke hap uit je portemonnee ziet verdwijnen door torenhoge kosten, en je moet ook nog eens dagenlang wachten. Of denk aan die magere rente op je spaarrekening, terwijl een lening aanvragen voelt als een eindeloze bureaucratie. Dit zijn geen persoonlijke pechgevallen, maar structurele zwaktes in het klassieke bankwezen. Vandaag duiken we als web3-enthousiast in waarom DeFi de traditionele banken uitdaagt – niet om ze af te kraken, maar om te laten zien hoe ze verouderd, duur, traag en exclusief zijn geworden. Na dit stuk snap je waarom DeFi sinds 2021 nog steeds zo'n buzz creëert in de crypto-wereld.

Banken: de grote spelers in de financiële wereld, maar met serieuze valkuilen

Banken vormen de ruggengraat van de mondiale economie. Ze beheren spaargeld, verstrekken leningen, regelen betalingen, financieren bedrijven en fungeren zelfs als schatkist voor overheden.

Vooruitkijkend naar 2026 schatten experts dat de top 10 grootste banken wereldwijd een marktkapitalisatie van biljoenen dollars bereiken.

(Gebaseerd op data tot eind 2025 en begin 2026, met JPMorgan Chase aan kop met meer dan 900 miljard dollar, gevolgd door Bank of America met ruim 400 miljard.)

Hier is een actuele ranglijst van de top 10 banken qua marktkapitalisatie in 2026 (op basis van de nieuwste marktcijfers):

• 1. JPMorgan Chase (VS) - circa 915 miljard dollar
• 2. Bank of America (VS) - circa 418 miljard dollar
• 3. Wells Fargo (VS) - circa 315 miljard dollar
• 4. HSBC (VK) - circa 280 miljard dollar
• 5. Royal Bank of Canada (Canada) - circa 243 miljard dollar
• 6. Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) (China) - de Aziatische reus, maar ingehaald door Amerikaanse concurrenten op waardering
• 7. China Construction Bank
• 8. Agricultural Bank of China
• 9. Bank of China
• 10. Mitsubishi UFJ (Japan)

De Amerikaanse banken domineren de lijst, terwijl de Chinese giganten enorme activa beheren maar een bescheidener marktswaarde hebben. Samen reiken hun tentakels tot in elke uithoek van de planeet.

Grootte garandeert echter geen vlekkeloosheid. De financiële crisis van 2008 illustreert dat perfect: banken gokten te wild met hoge hefbomen en toxische leningen, wat leidde tot een kettingreactie en miljardensteun van overheden.

De val van Lehman Brothers en de overname van Washington Mutual blijven tot op de dag van vandaag een waarschuwing. En in 2023 herhaalde de geschiedenis zich met de plotselinge ineenstorting van Silicon Valley Bank en Signature Bank, een reminder dat zelfs de grootste instituties kunnen omvallen.

Centraal geleide systemen dragen altijd het risico van een enkel zwak punt.

Pijnpunt 1: Grensoverschrijdende overschrijvingen – duur en tergend langzaam

Beeld je in: je zit in Amsterdam en wilt 1000 euro sturen naar familie in Marokko of Indonesië.

Het klassieke bankproces verloopt zo:

• Eerst een ongunstige wisselkoers (banken voegen stiekem een marge toe)
• Uitgaande overschrijvingskosten (20-50 euro)
• Inkomende kosten bij de ontvangende bank (weer 10-30 euro)
• Wachttijd van 3-7 werkdagen, soms langer
• En dan nog een stapel anti-witwasformulieren invullen, met blootstelling van je privacy

In 2025-2026 ligt de gemiddelde globale kost voor remittances rond de 6,49% (voor 200 dollar betaal je zo'n 13 dollar aan fees).

Sommige routes lopen op tot 10-15%, wat vooral migranten en lage inkomens treft – denk aan de Poolse arbeiders in Nederland die geld naar huis sturen.

DeFi biedt een verfrissend alternatief:

Met stablecoins zoals USDC, USDT of Ethena's USDe, van wallet naar wallet:

• Aankomst in 15 seconden tot 5 minuten
• Fees van een paar cent tot een euro
• Geen tussenpersonen die profiteren
• Wereldwijd zonder grenzen of visa-checks

Tegen 2026 zijn stablecoin-betalingen voor internationale transacties alomtegenwoordig. Freelancers in Rotterdam ontvangen ermee salaris uit de VS, en webshops in Utrecht accepteren betalingen van overal, met besparingen genoeg voor een etentje bij de lokale frituur.

Wie kiest er dan nog voor de bank als melkkoe?

Pijnpunt 2: Toegankelijkheid? Voor velen blijft de bankdeur potdicht

Volgens de recente World Bank-data (Global Findex 2024-2025) hebben nog steeds 1,3 miljard volwassenen geen bankrekening.

Dat is een daling van de 1,7 miljard in 2017, maar het blijft een enorm aantal!

Vooral in opkomende markten, plattelandsgebieden en arme huishoudens – door armoede, gebrek aan filialen, wantrouwen of omslachtige verificatie.

Ironisch genoeg beschikt twee derde van deze groep wel over een smartphone!

DeFi stormt binnen als redder:

• Alleen een telefoon en wallet nodig (zoals MetaMask, Rabby of Phantom)
• Account aanmaken in minuten, zonder naar een filiaal met ID
• Sparen, lenen, verdienen en overmaken – alles mogelijk

DeFi discrimineert niet op nationaliteit, leeftijd, geloof of verblijfsstatus.

In de code zijn we allemaal gelijk.

Dit is pas echte financiële inclusie, iets waar banken in Europa zoals ING al jaren worstelen, vooral voor expats en migranten.

Stel je voor: jongeren in Nairobi of Mumbai die via een app Aave gebruiken voor leningen of Uniswap voor swaps, en zo ineens deel uitmaken van de globale markt. Wat banken in decennia niet lukte, doet blockchain in een paar jaar.

Pijnpunt 3: Centralisatie en gebrek aan transparantie – een tikkende tijdbom

Zijn banken veilig? Op het eerste gezicht wel, met strenge regels, maar de realiteit is genuanceerder:

• Ze kunnen failliet gaan (na 2008 sloten honderden kleine Amerikaanse banken)
• Macht is gecentraliseerd (een handjevol beslissers beheert biljoenen)
• Transparantie schiet tekort (gewone mensen snappen de balans niet, en ratingsbureaus plakten AAA op rommel)

DeFi keert het om:

• Gebouwd op publieke blockchains (voornamelijk Ethereum)
• Code is open source, iedereen kan het nakijken
• Bestuur via DAO's en Snapshot-stemmen, geen dictatoriaal management
• Smart contracts draaien automatisch, zonder achterdeurtrucs

Uiteraard heeft DeFi eigen risico's: bugs in de code, hacks of teams die er vandoor gaan.

Maar alles ligt open en bloot, dus als het misgaat, weet je tenminste waarom – in tegenstelling tot banken, waar je in het duister tast bij schandalen.

Neem het GameStop-debacle in 2021: Robinhood blokkeerde handel om grote spelers te beschermen. In DeFi? Niemand houdt je tegen. Uniswap draait 24/7, zonder interrupties.

Dát is vrijheid.

Traditionele financiën versus DeFi: wat wint er in 2026?

Kort samengevat: traditionele financiën zijn stabiel, maar traag, duur en selectief.

DeFi is snel, goedkoop en inclusief, maar vereist eigen verantwoordelijkheid.

DeFi wil banken niet vervangen, maar hun gaten dichten. In de nabije toekomst zien we waarschijnlijk hybride modellen: banken die stablecoins integreren en DeFi als motor gebruiken.

In het volgende hoofdstuk duiken we dieper in DeFi zelf: wat is het precies, hoe stap je erin en welke protocollen domineren?

Heb je je wallet al klaar? Stop met lezen en start met doen – zo pak je de winsten!

Aanbevolen top 3 crypto-exchanges wereldwijd:

• Binance registreren (koning in volume, breedste aanbod, vette newbie-bonussen);
• OKX registreren (top voor futures, lage fees);
• Gate.io registreren (jager op nieuwe coins, copy-trading + exclusieve airdrops).

Voor alles ga je naar Binance, pro's kiezen OKX, altcoin-fans Gate! Open nu en geniet van levenslange fee-kortingen~