Wat is DeFi in 2025? Inleiding voor beginners

1. Wat is DeFi? (Definitie in één zin)

DeFi = Bankloos financieel systeem, vervangt banken en brokers met code, voert automatisch diensten uit zoals deposito's, leningen, handel en verzekeringen. (Geen toestemming nodig, wereldwijd open, transparant en controleerbaar)

2. Echte schaal van DeFi in november 2025 (Data spreekt)

• Totale vergrendelde waarde (TVL): 136 miljard dollar (22% daling ten opzichte van het hoogtepunt van 172 miljard dollar in oktober, voornamelijk door beveiligingsincidenten bij Balancer en Stream Finance begin november)

• Dagelijks handelsvolume piek: 30 miljard dollar (Solana en Ethereum dragen het meest bij, Solana gemiddeld meer dan 5 miljard dollar per dag)

• Gebruikersschaal: Ongeveer 21 miljoen unieke adressen (85% groei in de afgelopen 12 maanden)

Marktstructuur: De vier grote spelers leiden (TVL allemaal meer dan 10 miljard dollar)

• Aave (lening): 39 miljard dollar, ondersteunt 18 ketens, deposito's met 3-6% jaarlijks rendementDefiLlama

• Lido (liquid staking): 26,5 miljard dollar, voorkeur voor ETH-staking, 4-5% jaarlijks rendement

• Uniswap V4 (DEX): Dagelijks handelsvolume doorbreekt 5 miljard dollar, 0,01% lage vergoedingsvijver wordt mainstream

• Curve (stablecoin DEX): Tweede in TVL-ranking, voorkeur voor stablecoin-handel, lage slippage

3. Kernsectoren van DeFi (6 echt praktische sectoren in 2025)

1️⃣ Gedecentraliseerde exchange (DEX): Crypto-uitwisseling + liquiditeit verdienen

Hoofdprotocollen: Uniswap V4, Curve 3pool, Aerodrome (Base), PancakeSwap V3 Kernspel:

• Crypto-uitwisseling: Bespaart 30-50% transactiekosten vergeleken met gecentraliseerde exchanges, geen KYC-beperkingen, onmiddellijke afwikkeling

• Liquiditeit verstrekken: Stort handelspaar (zoals USDC/USDT) om LP te worden, verdien transactiekosten (4-8% jaarlijks rendement, vrijwel geen IL-risico)

• Innovatie in 2025: "Dynamisch vergoedingsmodel" en "BentoBox-kluis" van Uniswap V4, verbetert activagebruik met 40%

2️⃣ Leningprotocollen: Deposito's met rente + onderpandlening

Hoofdprotocollen: Aave V3, Compound V3, Morpho Blue, Spark (DAI-specifiek) Echte rendementen:

• Deposito's: Stablecoins 3-6% (Aave V3 USDC ongeveer 4,2%), volatiele munten hoger

• Leningen: 5-10% (afhankelijk van onderpandtype en LTV) Hoogtepunt in 2025: Aave introduceert "credit delegation"-functie, staat toe onderpand cross-chain te gebruiken, institutionele gebruikers meer dan 40%

3️⃣ Liquid staking: Staking + liquiditeit dubbele oogst

Hoofdprotocollen: Lido (ETH), Jito (SOL), Rocket Pool Kernwaarde: Stake ETH/SOL om stETH/mSOL te krijgen, geniet van staking-rendement (4-5%), en kan als onderpand in DeFi hergebruikt worden Marktpositie: TVL 25% van totaal DeFi, een van de snelst groeiende sectoren in 2025

4️⃣ Real World Assets (RWA): Traditionele activa op de keten

Hoofdprotocollen: Ondo (US Treasuries), Centrifuge (bedrijfsfacturen), Maple (institutionele leningen) Rendementssituatie:

• US Treasuries-klasse: 4,5-5,3% jaarlijks (Ondo USDY ongeveer 5,1%, hoger dan traditionele banken)

• Bedrijfsfacturen: 8-12% jaarlijks (hoger risico, beveiligingsincidenten in eerste helft 2025 met 14,6 miljoen dollar verlies) Let op: In 2025 zijn 37 nep-RWA-projecten ontploft, verlies meer dan 100 miljoen dollar, controleer auditrapporten en bewijs van echte activa

5️⃣ Perpetual contracts (gedecentraliseerde versie): Leverage-handel + short selling

Hoofdprotocollen: GMX V2, Gains Network, dYdX V4 Kernvoordelen:

• Leverage tot 50x, transactiekosten 30-50% lager dan gecentraliseerde platforms

• Geen KYC-beperkingen, 24 uur handel, wereldwijd toegankelijk

• Nieuwe functie in 2025: Voorspellingsmarktmodule, dagelijks derivaat-handelsvolume doorbreekt 300 miljoen dollar

6️⃣ Yield aggregators: Automatische vermogensbeheerrobot

Hoofdprotocollen: Yearn Finance, Beefy, Sommelier Kernfuncties: Gebruikers storten fondsen, systeem zoekt automatisch naar de hoogste rendementstrategieën in het hele netwerk (zoals automatische compounding, cross-protocol arbitrage) Innovatie in 2025: Risicogegradueerde producten, verdeeld in conservatief (4-6%), gebalanceerd (6-12%), agressief (12-25%) drie niveaus, geschikt voor verschillende risicoprofielen

4. Startpad voor beginners in 2025 met 1000 dollar (Praktijkversie)

1️⃣ Voorbereiding (10 minuten geregeld)

• Wallet-keuze: MetaMask (browser-plugin) of Rabby (mobiel), creëer en back-up 12-woordige mnemonic ( Absoluut geen screenshot op telefoon opslaan )

• Kleine fondsen: Bereid 50-100 dollar ETH/BNB voor als gas-kosten (L2-ketens zoals Base/Arbitrum kosten slechts 0,1-1 dollar per operatie)

• Stablecoins: Koop 1000 dollar USDC of DAI via gecentraliseerde exchange (Binance / OKX), withdraw naar wallet

2️⃣ Fondsenallocatieplan (5-9% jaarlijks rendement, extreem laag risico)

Operationele stappen:

1. Stablecoin-deposito: Open Aave V3 (Base-keten) → Verbind wallet → "Deposito" → Selecteer USDC → Voer 500 in → Bevestig (Gas-kosten < 1 dollar)

2. Liquiditeitsmijnbouw: Curve Finance → Selecteer 3pool (USDT/USDC/DAI) → "Voeg liquiditeit toe" → Voer 300 USDC in → Bevestig → Stort LP-token in Convex voor extra beloningen

3. Liquid staking-investering: Wissel 200 USDC via Uniswap om in stETH → Stort in Lido-stakingcontract → Ontvang stETH (kan gebruikt worden voor andere DeFi-leningen)

Rendementsverwachting: Jaarlijks passief inkomen 50-90 dollar (maandelijks gemiddeld 40-75 dollar), fondsvolatiliteitsrisico < 5%, geschikt voor complete beginners om te oefenen

5. 4 grote risico's om in 2025 te vermijden (Bloederige lessen)

1️⃣ Smart contract-kwetsbaarheden: Nachtmerrie van onmiddellijke nulstelling

Voorbeeld: Op 3 november 2025 werd Balancer V2 aangevallen door een "afrondingsfout"-kwetsbaarheid, met een verlies van 128 miljoen dollar, inclusief mainstream activa zoals WETH en wstETH

Preventie:

• Kies alleen TVL top 10 + meer dan 3 audits protocollen (zoals Aave, Lido, Uniswap)

• Weiger alle "nieuw gelanceerde hoge rendementen"-projecten (jaarlijks rendement > 20% is meestal een scam)

• Verspreid kleine fondsen over investeringen, geen enkel protocol meer dan 30% van totaal kapitaal

2️⃣ Impermanent loss (IL): De duivel van vergankelijkheid

Principe: Wanneer de prijs van gestorte tokens sterk fluctueert, verliest de liquiditeitsverstrekker een deel van de activawaarde

Preventie:

• Stablecoin-pools (zoals 3pool) IL-risico < 1%, veilig om deel te nemen

• Absoluut niet volatiele munten (zoals ETH/BTC) in stablecoin-pools stoppen (IL kan 10-30% bereiken)

• Liquiditeit voor volatiele munten alleen in zelfde type token-pools (zoals ETH/wETH, BTC/wBTC)

3️⃣ Gas-kostenval: Transactiedoder

Huidige situatie: Ethereum mainnet piekperiode kan per transactie 50 dollar kosten, hoger dan het transactiebedrag

Preventie:

• Beginners opereren alleen op L2-ketens (Base, Arbitrum, Optimism), kosten per keer < 1 dollar

• Vermijd operaties tijdens extreme marktvolatiliteit (gas-kosten kunnen 10x stijgen)

• Gebruik de "Gas-kostenmonitor"-functie van MetaMask, stel een redelijke bovengrens in

4️⃣ Risico's van yield-bearing stablecoins: Grootste verborgen mijn in 2025

Voorbeeld: In november 2025 stortten yield-bearing stablecoins zoals xUSD van Stream Finance en deUSD van Elixir binnen een week in, met 1 miljard dollar uitstroom

Kenmerken: Claimen "15-20%+ jaarlijks rendement stablecoins", gebruiken "delta-neutrale hedging-strategie", maar reserves en transactie-details zijn niet transparant

Preventie: Vermijd volledig alle projecten die "vaste hoge rendementen + stablecoins" beloven, in 2025 is bewezen dat 99% van dit model Ponzi of hoogrisico-leverage-spel is

6. Samenvatting in één zin (Nieuwste positionering in november 2025)

DeFi is geëvolueerd van casino naar wereldwijde bankloze bank, de meest praktische waarde voor gewone mensen is: Idle stablecoins omzetten in 4-8% jaarlijks rendement, hoger dan enige traditionele bankdeposito, en op elk moment opneembaar.

Actielijst voor november 2025:

1. Download MetaMask, creëer wallet en back-up mnemonic

2. Stort 1000 dollar USDC in de wallet

3. Verspreid investeringen volgens bovenstaande configuratie, start passief rendement

4. Controleer maandelijks rendement, herbalanceer activa elk kwartaal

5. Raak absoluut geen projecten met "20%+ jaarlijks rendement" aan, dat is de zeis die wenkt

Laatste herinnering: DeFi is geen tool voor snel rijk worden, maar een nieuwe keuze voor activabehoud en -groei. De marktschommelingen in november 2025 vertellen ons: Veiligheid eerst, rendement tweede, doe niet wat je niet begrijpt, spreid investeringen, dat is de koningsweg om in deze bankloze wereld te overleven.